Evolución tecnológica en las aseguradoras y arquitectura de sistemas

En un mundo en constante evolución tecnológica, las aseguradoras se enfrentan al desafío de mantenerse al día para satisfacer las necesidades cada vez más específicas de los clientes y seguir siendo competitivas. Esta actualización se basa en varios pilares, uno de los principales es la arquitectura de sistemas informáticos, que puede facilitar o dificultar la transformación tecnológica. En este artículo exploramos cómo la modernización de esta arquitectura puede crear oportunidades para la innovación y la eficiencia dentro de las aseguradoras, identificando algunos desafíos asociados con los sistemas heredados.

La arquitectura de sistemas informáticos contempla un conjunto de estructuras y componentes informáticos en una organización que no sólo determinan cómo funcionan los sistemas, sino que también influyen en la capacidad de adaptación a los cambios tecnológicos y de negocio. En las aseguradoras, esta arquitectura representa un papel crucial tanto en la prestación de servicios como en la gestión de riesgos, siendo un factor crítico para el éxito.

Los sistemas heredados están generalmente asociados con tecnologías antiguas, obsoletas y más difíciles de mantener. Estos sistemas representan algunos desafíos para las aseguradoras en el contexto de la transformación tecnológica. Sin embargo, cada reto también puede representar una oportunidad de mejora y evolución, en particular en los siguientes aspectos:

• Falta de agilidad – Los sistemas heredados son más inflexibles y generalmente no están preparados para manejar cambios rápidos asociados con las necesidades de negocio. La adopción de arquitecturas informáticas más modernas, como por ejemplo microservicios y almacenamiento/computación en cloud, puede agilizar esta adaptación. Además, los sistemas basados en soluciones más recientes garantizan una mayor autonomía en la configuración de productos y reglas de negocio, reduciendo así el tiempo de comercialización.
• Complejidad de integración – La integración de nuevas tecnologías con sistemas heredados puede ser más larga y compleja, retrasando la innovación tecnológica, por ejemplo, asociada con el contexto de la creciente demanda de soluciones con integración a través de API y servicios web, que suelen tener funciones orientadas hacia sistemas y tecnologías tendencialmente actuales. Estas soluciones reducen la dependencia de integraciones punto a punto y facilitan la interoperabilidad entre sistemas.
• Costes de mantenimiento – El mantenimiento de sistemas heredados puede volverse costoso, consumiendo tiempo y recursos que podrían ser dirigidos hacia la innovación. Esta modernización también puede estar vinculada a la necesidad de evolución de los sistemas de las empresas proveedoras de tecnología, en particular del sistema base. En este contexto, las empresas que ofrecen tecnología pueden prestar un apoyo importante garantizando la integridad de los datos en caso de evolución de los sistemas y la funcionalidad de las soluciones.
• Riesgos de seguridad – Los sistemas heredados pueden tener una mayor vulnerabilidad de seguridad, en particular en un contexto de falta de actualizaciones periódicas. Los sistemas informáticos más actuales cuentan con soluciones de autenticación y seguridad más sólidas que permiten reducir el riesgo y la exposición a un ataque cibernético.
• Retraso en la adaptación al GenAI – La inteligencia artificial generativa ya es una presencia ubicua con un potencial muy significativo para influir en nuestro día a día. Asociada con el negocio de seguros, GenAI puede crear grandes desafíos para la eficiencia y competitividad de las aseguradoras, por ejemplo mediante el fraude y la manipulación, incluyendo la falsificación de documentos y la creación de eventos ficticios. Sin embargo, también puede ayudar a las aseguradoras en diferentes contextos, como en una mayor agilidad en la contratación y eficiencia en la fijación de precios, un mejor servicio al cliente, una simplificación en el acceso a la información y a los procesos de negocio en tiempo real, una detección avanzada del fraude, políticas y privacidad y seguridad de datos, así como en la regulación y el cumplimiento.

A fin de promover la evolución tecnológica y la modernización de la arquitectura de sistemas en las aseguradoras, existen varias estrategias que pueden adoptarse, entre las que destacamos:

• Evaluación de las necesidades, con la identificación de las principales lagunas y retos en los sistemas existentes y la definición de los requisitos para una arquitectura informática moderna.
• Enfoque incremental, mediante un cambio gradual, que comienza en áreas y sistemas de menor riesgo operativo.
• Estándares y prácticas actuales, tanto en el contexto de la arquitectura como en el desarrollo de software, como DevOPS y Continuous Integration/Continuous Deployment, para aumentar la eficiencia y la calidad, así como la integridad de los datos y el correcta gestión de versiones.
• Asociación estratégica con el proveedor de tecnología para garantizar el mejor soporte y los medios para garantizar un desarrollo tecnológico positivo y con beneficios tangibles.

La arquitectura de los sistemas informáticos desempeña un papel estructural en la capacidad de las aseguradoras de adaptarse a la necesidad de innovación tecnológica, en un mercado en constante cambio y susceptible a eventos a gran escala con impactos inmediatos. La modernización de esta arquitectura presenta importantes desafíos, en particular en un contexto de sistemas heredados, pero también ofrece oportunidades a las aseguradoras para mejorar la agilidad, la eficiencia, la seguridad y el servicio al cliente, de manera que se garantice la competitividad inmediata y la sostenibilidad a largo plazo.